Что делать если отказали в кредите? На какие нюансы необходимо обратить внимание?

Самый проверенный способ избежать отказа в получении кредита — подать онлайн заявку на кредит в несколько банков сразу. При проверки соискателя банк оперирует множеством факторов, по которым выявляют платежеспособность клиента. Как правило проверка осуществляется двумя способами:

Способ первый — полуавтоматический. Соискателя проверяют по множеством факторов, которые оцениваются в баллах (процедура оценки называется scoring). Если соискатель набирает необходимое количество баллов, система пропускает его и Банк одобрит получение кредита. Но если соискатель не набирает необходимого количества баллов то банк отклоняет заявку.

Второй способ — анализ заявки на кредит сотрудниками банка. В банковских структурах существуют кредитные комитеты, которые по аналогичному набору правил могут выявить, хотят ли в банке работать с заемщиком.

В обоих случаях решающим фактором является характеристика физического лица на предмет ответственности и платежеспособности.

Какие факторы используют скоринг для оценки клиента?

Как мы уже и озвучили выше скоринг оценивает каждого Соискателя по системе баллов, набрав необходимое количество которых, клиенту банк либо выдаст, либо откажет в кредите. Основными параметрами для анализа клиента выступают следующие факторы:

Кредитная история заемщика. Первое, что анализируют банки — брал ли соискатель ранее кредит. Тут же проверяется информация о том, не возникали ли у заемщика проблемы по кредиту: наличие просрочки и ряд других параметров негативно влияющих на кредитную историю.

Кредиты в других банках. Банки не любят клиентов которые пытаются взять кредит на кредит. Если соискатель пытается оформить кредит для погашения денежного займа в другом банке, значит этот клиент (по мнению банка) не привлекателен для оформления кредитного договора.

Частые отказы по кредиту. Информация о решении банка о выдачи кредита фиксируется в специальной базе, данные которые могут проверить все банки участники кредитной системы. Фактически это один из критериев в кредитной истории заемщика. Если соискателю часто отказывают в выдаче кредита это является сигналом для банка лишний раз перепроверить потенциального клиента.

Цель получения кредита. Кредитные организации внимательно относятся к целевому расходованию кредита. К негативным факторам относятся такие категории кредита как кредит на лечение, либо кредит на закрытие другого кредита. Из-за этого заемщиком часто приходится в качестве цели кредитования называть “ремонт квартиры”.

Возраст клиента. Один из факторов который влияет на первичную оценку менеджером потенциального клиента является возраст соискателя. Слишком молодые люди и заемщики в возрасте являются наименее привлекательной группой лиц для одобрения кредита. Несмотря на то что банки в своих рекламных предложениях часто упоминают возраст до 70 лет, процент одобрения кредита клиентам в этом возрасте невелик.

Семейное положение заемщика. Банковские организации довольно капризные, относительно семейного положения соискателя по кредиту. Меньше шанс одобрения кредита женщинам, у которых много детей. Разведенные пары тоже имеют минимальный шанс на положительное решение по кредиту. Настороженное отношение банки оказывают людям которые недавно поженились. Тем не менее семейное положение хоть и является фактором ранжирования, но не является ключевым параметром.

Профессия заемщика. Кредитные организации неохотно связываются с людьми профессионально работающим серия журналистики, адвокаты, полицейские. Мотивация к отказу является то что люди этих профессий, в случае своевременно не возвращенного кредита, могут оказывать давление на банк, прибегая к служебным возможностям.

Небольшой трудовой стаж. Банки предполагают, что если ваш трудовой стаж довольно маленький, значит вы с большей степенью вероятности находитесь на испытательном сроке.

В целом, скоринг рассматривает в сотни раз больше факторов оценивающих соискателя в качестве будущего клиента банка по кредитному договору. Некоторые из этих факторов довольно смешные и банальны, тем не менее оказывают существенную роль на конечное решение банка по кредиту.

Что делать если в кредите все же отказали?

Самая взвешенное решение — это отправить заявку в другой банк. Несмотря на то, что банковские организации обмениваются информацией друг с другом, нужно всегда помнить что это всего лишь навсего конкурентная организации и то что для одного банка было негативным фактором оценки соискателя по кредиту, для другого банка может оказаться пустяком.

Второй способ улучшить кредитную историю. Мы рекомендуем обратить внимание на сервисы быстрых займов. Некоторые из этих сервисов работают с Бюро кредитных историй. Кроме того эти же системы срочных займов выдают краткосрочные займы мы под 0% Это означает что если вы взяли сумму и досрочное и вернули уложившись соответственно в сроки, то в бюро кредитных историй отправиться положительная характеристика на заемщика. Даже если процент по срочному займу больше нуля, то на наш взгляд проще переплатить лишние 100-500 5 руб. за возвращение процентов по быстрым займам, но взамен получить еще один положительный сигнал для БКИ (Бюро кредитных историй). Аналогичная ситуация с банками выдающих потребительские кредиты. Оформил потребительский кредит на небольшую сумму и короткий срок, верните денежные средства раньше запланированного срока, или своевременно погасите кредит перед банком и получите положительную запись в собственной кредитной истории.

В любом случае кредитную историю можно скорректировать в положительном направлении абсолютно белым легальным способом. Не стоит прибегать к услугам разношерстный мошенников, предлагающие за умеренную сумму выполнить за вас эту работу. Первая серьезная проверка может выявить этот факт, тогда проблем будет намного больше.

Третий способ. Договориться с банком. Банки не любят распространять информацию о том что стало причиной в отказе по кредиту. Но в тоже время банки готовы предоставить дополнительные условия по кредитному договору, способствующие положительному решению. Например можно взять кредит с поручителем, или в качестве созаемщика может выступать родственник, либо застраховать кредит. Эти услуги банк предоставляет совершенно легально и подобный маневр может положительно сказаться на итоговом кредитном договоре.