Что делать, если банк не выдает кредит? Четыре причины и способы их решения

Что делать, если банк не выдает кредит? Четыре причины и способы их решения

Соискатели часто задаются вопросом: что им делать если банковская организация отказала в выдаче кредита. Предлагаем рассмотреть причины почему не дают кредит и как это исправить.

Причина №1. Наличие просрочки

Большинство банков не заинтересована в клиентах у кого имеется просрочка по кредитным обязательствам. Свою очередь это является одной из причин почему другие банки не выдают “кредит на кредит”. Просрочка по кредиту в большинстве случаев заносится как негативный фактор кредитную историю заемщика. Однако при возможности своевременно договориться с банком, Кредитная организация при незначительных нарушениях договора зачастую бывают снисходительна к клиентам и данные о задолженности по кредиту не вносятся в КИ.

Как исправить?

Конечно же Основным решением такого вопроса как наличие просрочки это своевременное погашение долговых обязательств перед банком. В случае возникновения просрочки обязательно свяжитесь с банком и договоритесь об оптимальных условиях по ликвидации просрочки. Банк заинтересован в возврате денежных средств, поэтому компромисс всегда можно найти.

Другой момент если просрочка всё-таки образовалась, то предпримете максимум усилий для ее своевременного погашения. Закрыл все просрочки вы не можете избежать того факта что банк скорее всего оставит негативный репутационный отзыв вашу кредитную историю. Но в любом случае факт погашения просрочки и долговых обязательств хорошо сказывается на вашей деловой репутации. Чтобы не столкнуться с последующими отказами в других банках по поводу того что ранее у вас была просрочка в кредитной организации, мы рекомендуем выждать некоторое время между заявка на кредит. Оптимальный срок до 6 месяцев. В этом случае следующая банковская организация будет более снисходительно потому что фактором к принятию решения будет долгий срок относительно последнего взятого кредита. За это время у заемщика может существенно измениться финансовая ситуация в лучшую сторону и банк будет рассматривать соискателя в более лояльным поле.

Второй вариант решение ситуации как как взять кредит с плохой кредитной историей — это обратиться в банк который обслуживает клиентов с плохой КИ. Не удивляйтесь, крупные и серьезные банки могут себе позволить работу с клиентами у которых имеется плохой отпечаток в кредитной истории.

Причина №2. Долг по чужому кредиту

Нелепая ситуация и тем не менее практика показывает что и такое случается довольно часто. Гражданин может не подозревая того стать за должником по чужому кредиту. В каких случаях это происходит. В Российской Федерации довольно часто встречаются полные тезки (то есть люди чье имя, фамилия и отчество полностью совпадают). В таких случаях получается ситуация когда Вам необходимо взять ипотеку или выехать за границу, но вы получаете отказ потому что на вас висит чужой долг.

Как исправить?

Не следует поднимать панику, ситуация решаемая, однако потребует некоторого времени.

Первым действием необходимо запросить собственную кредитную историю. А в выписке будет указано кто и когда пользовался вашим именем для обращения по кредитному займу. Если это обращение делали не вы то обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) и потребуйте разъяснение ситуации. БКИ проверяет запрос в течение 15 дней, после чего любые претензии со стороны банковских организации снимается, соответственно и обременения ликвидируется сразу же. Ну если бы единожды уже соприкоснулись с подобной ситуацией, то рекомендуем регулярно проверять данные по кредитной истории.

Причина №3. Высокая Долговая нагрузка

Большой долг перед банком или микрофинансовыми организациями является одной из главных причин почему Вы получите отказ по кредиту.

Когда вы подаете заявку на кредит в Банк, то финансовая организация проверяет вашей возможности по множеству параметрам. Долговая нагрузка рассчитывается по формуле, в которой вычисляется процент соотношения ваших доходов/расходов и возможной выплаты по процентной ставке.

В этой ситуации банк не идет на риск опираясь на на банковский термин “психологический дефолт заемщика”. Это когда заемщик тратит фактически всю заработанную сумму на погашение долговых обязательств, и при этом имеет возможность на психологическом уровне отказаться от последующих выплат.

Формула расчета долговой нагрузки выглядит так:

Сумма платежа разделенная на доход и умноженного на 100

То есть если вы зарабатываете 30000 руб., а ваша выплата составляет 7500 руб. Долговая нагрузка выглядит так 7500 / 30000 * 100 = 25. То есть 25% это ваша долговая нагрузка.

Как исправить?

Чтобы исправить ситуацию можно изначально просчитать долговую нагрузку на ваш бюджет. Если воспользовавшись формулой выше вы получаете долговую нагрузку не более 40%, То шансы на одобрение кредита высоки. Если нагрузка более 40% (то есть 50 60 70 процентов) Тоже больше долей вероятности банк откажет в выдаче кредита.

Вторым способом решение является — погасить часть долговых обязательств и при этом существенно уменьшить долговую нагрузку.

Третий способ — обратиться в банки которые работают по системе “без отказа”.

Четвёртый способ воспользоваться услугой рефинансирования кредита в банке где у вас имеются долговые обязательства. В этом случае несколько кредитов получится оптимизировать в один и пересчитать сумму итогового платежа. Таким образом можно также существенно снизить долговую нагрузку.

Причина №4. Вы не прошли проверку в службе безопасности банка.

Когда соискатель обращается в банк с целью получения кредита и его тщательно проверяет служба безопасности банка. Поднимается довольно солидный архив документов которые описывают характеристику и технические (финансовые) возможности заемщика.

Пакет документов который собирает служба безопасности для определения надёжный ли вы заемщик или нет Включает в себя в том числе и отчеты из баз данных судебных приставов, налоговой службы, а также выписки из ГИБДД и УВД. При наличии негативных записей в этих структурах банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Как исправить?

Конечно же один из самых первых способов которые приходят в голову любого заемщика в случае отказа это договориться с банком. Путем переговоров можно достичь компромисса и найти оптимальные точки взаимодействие. Но не у каждого есть знакомые в банке и не с каждым банк захочет вести прямой диалог при подобных обстоятельствах.

Второй, но более практичный способ это обратиться к кредитному брокеру. Кредитный брокер тщательно проверяет все документы которые необходимы для предоставления в банк, анализирует и находит причины по которым банковская организация может дать отказ по кредиту. При обнаружении проблемы кредитный брокер может помочь устранить выявленные нарушения.