Как взять ипотеку под материнский капитал условия получения в 2017 году и примеры расчетов обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Дата обновления публикации: 24.11.2017

Достоинства ипотеки под материнский капитал

Принятие ответственного решения, связанного с покупкой долгожданного недвижимого имущества является весьма серьезным и неотложным для каждой молодой семьи. Очень важно с рождением ребенка подумать о том, что пора обзавестись собственными квадратными метрами. Особенно, когда в новоиспеченной семье появляется ребенок. Но, к сожалению, купить квартиру или построить дом, когда появляется малыш, очень непросто. А все потому, что расходы возрастают и, соответственно, снижаются шансы на то, чтобы поскорее купить жилплощадь.

Как взять ипотеку под материнский капитал условия получения в 2017 году и примеры расчетов обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Конечно, из каждой ситуации есть выход. Поэтому для молодых людей доступна уникальная прекрасная возможность решить сложившуюся ситуацию благодаря финансовой помощи от государства. По имеющейся статистике Пенсионного Фонда можно сделать вывод, что уже с самого начала существования данной программы популярным направлением в применении средств было приобретение жилплощади.

Если взглянуть на подробную статистику двухлетней давности, которая говорит о том, что из более чем трех миллионов российских семей, которые решили воспользоваться вспомогательным капиталом для улучшения условий проживания, ровно 70% успешно реализовывало свои планы благодаря этим кредитам.

Востребованность таких займов легко объясняется: приобретать на эти незаменимые средства гораздо разумнее недвижимость, чем другие вещи. Они смогут выручить вас в сложной ситуации, когда срочно нужно приобрести жилье. В среднем процентная доля за год не превышает 14%. Иногда случается так, что проценты существенно занижены, что более выгодно для любой молодой семьи. Однако, здесь не все так просто: не каждый сможет получить такой малопроцентный кредит, который фактически не доставляет никаких неудобств. Но, это происходит в очень редких случаях.






Чтобы однозначно получить ипотеку, нужно соответствовать ряду главных важнейших требований, которые предъявляются многими современными финансовыми структурами. От всех требуется попадание в категорию лиц, которые:

• имеют стабильный доход, который подтвержден документами с места работы,

• существенный срок на нынешней должности, который не должен быть меньше полугода (некоторые из банков требуют стаж не менее трех лет),

• идеальная история кредитов, которые были возвращены без проблем в прошлом.

Во время оформления засчитывается исключительно белый доход. Остальные виды даже не рассматриваются, поскольку не являются регулярными и одинаковыми. Вся недвижимость, покупка которой происходит по ипотеке, оформляется на всех членов семьи.

К сожалению, на данный момент далеко не каждый банк согласится работать с материнским капиталом. Именно по этой причине не каждый сможет его получить.

Чтобы воспользоваться желаемой ипотекой, нужно посетить встречу с представителями организации, которые могут ее выдать. Каждый случай индивидуален и для того, чтобы получить ипотеку, нужно произвести впечатление на банк, чтобы он смог удостовериться в том, что вы сможете вернуть заем с процентами.

Пример подсчетов: если сумма равняется 1 800 000 рублей, то каждый месяц необходимо выплачивать примерно 20 068 рублей. Если вдруг заемщик решил за один раз выплатить всю сумму, то это считается погашением кредита до указанного срока и, соответственно, напрямую влияет на каждомесячный взнос.

После того, как сделка была оформлена, окончательная сумма становится меньше и, соответственно, процентная ставка тоже. В данном случае, ежемесячный взнос будет примерно 17 000 рублей.

Как использовать капитал

Существует одно правило, которое установлено законодательством:

Деньги, которые выдаются на капитал, должны быть потрачены не ранее, чем после трех лет с рождения второго, третьего и последующего ребенка.

Однако, несмотря на это, у правила есть одно исключение: капиталом можно начать пользоваться, не дожидаясь истечения трехлетнего срока в случае, если нужно погасить задолженность. Также данное исключение распространяется и на кредиты, которые обеспечены ипотекой.

Капитал вполне можно использовать как средства, которые предназначены для погашения кредита. Но, они обязательно должны быть направлены исключительно на недвижимость.

К примеру, ребенок переступил порог трехлетия, а его родители собрались использовать государственные средства для приобретения квартиры. Отныне они спокойно могут обратиться в банк, который занимается выдачей кредитов под капитал. Возможность его использования в виде первого взноса стала доступной только в мае 2015 года. Именно в этот период был принят соответствующий закон.

По мнению депутатов Государственной Думы, такой ход должен помочь семьям улучшить свои жилищные условия. Новые возможности помогут тем, кто не может получить положительное решение в пользу ипотеки из-за отсутствия достаточного количества средств для того, чтобы внести первоначальный взнос.

Плюсы нового закона:

• улучшение эффективности использования капитала,

• понижение объема месячного платежа и процентов по ипотеке,

• поддержка рынка недвижимости во время экономического кризиса.

С 2015 года сумма семейного капитала выросла до 453 026 рублей, чего вполне достаточно для того, чтобы внести первый взнос, который составляет примерно от десяти до двадцати процентов сумы всей ипотеки.

Для того, чтобы оформить данную сделку, необходимо подать соответствующее заявление в местный филиал

Пенсионного Фонда. После этого обязательно следует заключить договор с банком, который предоставляет эти услуги.

Покрыть задолженность можно только по кредитам, которые были получены в финансовом учреждении для возведения дома или приобретения квартиры. Остальные долги по кредитам, которые были взяты в других банках для иных нужд (к примеру, для покупки автомобиля) погашать при помощи материнского капитала категорически запрещено.

Этот запрет был внедрен еще в марте 2015 года и имеет законную силу. Нарушение закона, который закреплен соответствующей статьей, наказуемо. Установление данного запрета было принято после регистрации колоссального количества нарушений как со стороны физических лиц, так и из-за многочисленных нарушений МФО и иных компаний, которые применяли весьма незаконные схемы обналичивания МСК. Важно запомнить, что штрафы, просрочки, а также другие задолженности при помощи маткапитала погасить никак нельзя.

Несколько шагов к оформлению

Существует порядок действий, которые помогут довольно быстро оформить кредит под маткапитал:

1. Недвижимое имущество (жилплощадь) оформляется в личную собственность.

2. Финансовая организация лично переводить определенную сумму на счет продавца, который выставил квартиру на продажу.

3. Жилплощадь так и остается под ипотекой до тех пор, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Прежде чем окончательно решиться на приобретение квартиры в ипотеку, требуется достичь договоренности с Пенсионным Фондом и финансовым учреждением. На оформление такой сделки, как правило, может уйти до трех месяцев. Это очень долгий и мучительный процесс, сократить который можно только в случае полной осведомленности во всех нюансах и изучении алгоритма действий.

Процесс состоит из трех шагов:

1. Сбор пакета документов. Для того, чтобы подать заявление на получение ипотеки под маткапитал, нужно собрать следующие документы:

• паспорт гражданина страны,

• сертификат на полученный капитал,

• пенсионное страховое свидетельство,

• бумаги, которые подтверждают финансовую независимость и стабильность физического лица (справка о доходах с печатью и подписью работодателя, а также сведения о дополнительных потоках денег, если таковые имеются,

• подтверждение об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам.

Нужно иметь при себе документы, подтверждающие сделку с недвижимостью, бумаги из БТИ и другие технические данные.

2. Подача заявки. После того, как банк дал согласие на оформление, решение о дальнейшем переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Эта организация имеет полное право рассматривать данный вопрос на протяжении нескольких месяцев. После этого она либо дает свое безоговорочное согласие, либо отказывает человеку. Последнее может случится потому, если вдруг были собраны не все документы, допущены серьезные погрешности и ошибки в их составлении или человек не попадает по существующим критериям в список счастливчиков, которые получают маткапитал.

Сюда необходимо принести пакет документации, состоящий из копий личных документов, данных о покупаемом недвижимом имуществе, а также банковских справок. Все кредитные справки из финучреждения должны соответствовать всем требованиям, иначе в прошении будет отказано.

3. Оформление договора. Он предусматривает согласие супругов на полный или частичный перевод денежных средств капитала в финучреждение для внесения первого взноса или погашения задолженности. После того, как Фонд перевел сумму, банк кардинально меняет объем каждомесячных взносов. Как известно, в договоре муж и жена записываются как созаемщики. И банк и Пенсионный Фонд сплотившись контролируют ситуацию.

Список банков, которые выдают ипотеку

В 2017 году всего лишь несколько банков сотрудничают с материнским капиталом. В их число входят:

1. Сбербанк.

2. Банк DeltaCredit.

3. ВТБ-24.

4. Банк Москвы.

5. Номос Банк.

6. Банк ЮниКредит.

7. Примсоцбанк.

Взять ее под маткапитал не так уж и трудно. Самое главное, собрать пакет документов и выполнить все условия, поставленные финучреждением. Приняв такое непростое решение, вы обеспечиваете свою семью жильем и планируете будущее своих детей. Данное решение должно быть взвешенным, поскольку после первого отказа банком или Пенсионным Фондом, еще одного шанса может не быть.

Похожие записи